Private Alters­vor­sorge und Geld­an­lage

Finan­zi­elle Zukunft nach Deinen Vorstel­lungen
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So unter­stützen wir Dich bei Deiner finan­zi­ellen Zukunft

Wir verschaffen Dir einen Über­blick über die Viel­falt der Anla­ge­mög­lich­keiten und zeigen Dir Deine Optionen auf

Wir Infor­mieren Dich über bestehende Risiken und gehen sicher, dass Du die gewählten Anla­ge­formen voll­ständig verstehst. Denn Deine Souve­rä­nität ist für uns das A und O.

Wir defi­nieren und konkre­ti­sieren die Ziel­set­zungen, die mit Deiner Anla­ge­stra­tegie erreicht werden sollen.

Wir suchen nach geeig­neten Möglich­keiten, Dein Vermögen diver­si­fi­ziert zu vermehren. Hierbei richten sich unsere Anla­ge­vor­schläge ganz nach Deinen Anfor­de­rungen.

Wir stehen Dir auch nach Vertrags­schluss jeder­zeit zur Verfü­gung. Sei es bei Problemen oder bei unserem jähr­li­chen Stra­te­gie­ge­spräch, in dem wir uns den Verlauf Ihrer Anlagen anschauen.

Diese Finanz­themen bewegen unsere Kunden

Einen Fond kannst Du Dir wie einen großen Topf vorstellen. In diesem Topf fließen die Gelder aller Inves­toren. Mit diesem Geld wird dann eine bestimmte Anla­ge­stra­tegie gefahren. Dies kann z. B. ein gezieltes Invest­ment in Aktien einer bestimmten Art, Staats­an­leihen, Renten­pa­piere oder vieles Anderes sein. Anleger, die diese Stra­tegie gut finden, können ihr Geld in den Fonds inves­tieren.

Ein Fonds wird von einem Fonds­ma­nager einer Fonds­ge­sell­schaft zentral verwaltet. Dieser kümmert sich um die Inves­ti­tionen und den Fahr­plan des Fonds. Am Erfolg des Fonds­ma­na­gers werden dann alle Inves­toren betei­ligt. Jedoch erhält auch der Fonds­ma­nager meis­tens eine prozen­tuale Vergü­tung.

Ein Fonds ist immer dann sinn­voll, wenn Du lang­fristig Vermö­gens­aufbau betreiben möchten. Für kurz­fris­tige Speku­la­tionen ist er eher unge­eignet. Zudem bietet diese Analageart eine große Zeit­er­sparnis. Du musst Dich nicht jeden Tag mit Ihren Anlagen beschäf­tigen, denn das alles über­nimmt der Fonds-Manager.

Jedoch besteht, wie bei jeder Anla­ge­klasse, auch bei einem Fonds das Risiko sein Kapital zu verlieren. Deshalb soll­test Du Deinen Fonds nicht ganz aus den Augen lassen und mindes­tens einmal pro Jahr gemeinsam mit Deinem Anla­ge­be­rater auf Ihre Verträge gucken.

Die Ries­ter­rente ist eine staat­lich geför­derte Alters­vor­sorge. Sie entstand im Jahr 2002, als das Renten­ni­veau von 70% auf 67% abge­senkt wurde. Der dama­lige Arbeits­mi­nister Walter Riester legte die nach Ihm benannte Rente auf, um diese Absen­kung zu kompen­sieren.

Sparer sollen hierbei durch staat­liche Zuschüsse und Sonder­aus­ga­ben­ab­züge zur privaten Vorsorge moti­viert werden. Die Ries­ter­rente funk­tio­niert sowohl fonds­ge­bunden als auch klas­sisch. Hierbei müssen Sparer 4% ihres jähr­li­chen Brut­to­ein­kom­mens in die Ries­ter­rente einzahlen. Diese Einzah­lungen werden zusätz­lich staat­lich bezu­schusst und können steu­er­lich voll abge­setzt werden.

Nach­teilig ist die geringe Flexi­bi­lität der Ries­ter­rente. Bis zur Rente haben Sie keinen Zugriff auf Ihr gesamtes Erspartes. Und selbst bei Renten­be­ginn kannst Du maximal 30% der Gesamt­summe auszahlen lassen. Zudem wird die ausge­zahlte Rente am Ende in voller Höhe versteuert. Dafür ist die Ries­ter­rente eine sehr sichere Anla­ge­form, da Sie eine Auszah­lungs­ga­rantie erhalten.

Geeignet ist die Ries­ter­rente für Fami­lien mit mehreren Kindern. Denn pro Kind erhältst Du einen zusätz­li­chen staat­li­chen Zuschuss. Eben­falls geeignet ist die Ries­ter­rente für Gutver­die­nende, die Steuern sparen möchten.

Jede Geld­an­lage hat ein gewisses Risi­ko­po­ten­zial. Immo­bi­lien gehören zu den siche­reren Geld­an­lagen. Jedoch gibt es auch hier Risiken. Diese sind beson­ders groß, wenn man sich nicht auskennt. Beispiels­weise gehst Du ein sehr hohes Risiko ein, wenn Du Immo­bi­li­en­an­teile kaufst und die zugrun­de­lie­gende Immo­bilie aufgrund mangelnder Kennt­nisse nicht richtig bewerten kannst.

Denn mit Immo­bi­lien gehen hohe Verbind­lich­keiten einher. Einfach gesagt: Ein Haus kannst Du nicht so einfach loswerden, wie eine Renten­ver­si­che­rung. Eine Immo­bilie erfor­dert viel Zeit und Zuwen­dung. Anleger, die diese Zeit nicht aufbringen können, sollten sich nach Möglich­keit für eine andere Anla­ge­stra­tegie entscheiden.

Achte auf eine Streuung Deines Vermö­gens, verwende unter­schied­liche Anla­ge­typen und achte darauf, dass Deine Anlage zu Deinem Lebens­stil passt.

Kurz­zu­sam­men­fas­sung weiterer Anla­ge­mög­lich­keiten

Unter­neh­mens­be­tei­li­gungen

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Immo­bi­lien

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